Banyak sudah beredar mengenai jenis aplikasi pinjaman online. Salah satunya pinjaman aplikasi Jenius. Layanan pinjaman online aplikasi Jenius disebut fitur Flexi Cash.
Sama dengan pinjaman online lainya di aplikasi Jenius mengenai persyaratannya tidak menggunakan jaminan atau agunan kepada pengguna yang melakukan pinjaman online.
Namun ada perbedaan mengenai Jenius dengan aplikasi pinjaman online lainnya. Terletak pada skala pencairan dana.
Dalam aplikasi Jenius pengguna bisa mencairkan pinjaman secara berkala dengan catatan saldo pinjaman masih tersedia.
Bisa juga dana pinjaman dalam aplikasi Jenius menjadi dana darurat atau dana talangan dalam kondisi urgent.
Contohnya, pengguna dapat menggunakan untuk membayar tagihan rumah sakit, bisa untuk membeli tiket kereta.
Oleh karena itu diwaktu yang darurat anda sudah tidak perlu panik mencari pinjaman ke orang-orang sekitar.
Suku bunga dalam fitur Flexi Cash adalah 2% setiap bulannya. Tetapi jika anda tidak ingin dibebanibunga pinjaman pengguna bisa melunasi pinjaman lebih awal.
Nah ada juga layanan pembayaran auto debit. Sehingga anda tidak sampai telat dalam tanggal jatuh tempo pembayaran.
Bagaimana? Menarik bukan? Nah lebih jelasnya akan kami ulas dalam artikel ini.
Catatan: Ingat bagi kamu yang muslim segala sesuatu yang berhubungan dengan bunga itu termasuk riba, dan riba hukumnya haram.
Syarat Daftar Aplikasi Jenius
Jika anda akan melakukan pendaftaran aplikasi Jenius maka harus mempersiapkan persyaratannya sebagai berikut :
- E-KTP asli
- Kertas putih dengan tangga tanggan anda
- NPWP (Jika Punya)
Setelah persyaratan terpenuhi anda download aplikasi Jenius di smartphone dan lakukan proses registrasi secara lengkap dalam aplikasi Jenius.
Apa itu Jenius Flexi Cash
Flexi Cash merupakan fitur atau layanan pinjaman online dana tunai tanpa menggunakan jaminan dalam aplikasi Jenius.
Dalam pengajuannya dilakukan dengan mudah secara online menggunakan aplikasi Jenius dan nantinya akan diproses selama kurang lebih 1 x 24 jam.
Jika pengajuan pinjaman disetujui maka dana pinjaman langsung cair. Namun fitur Flexi Cash hanya bisa digunakan bagi pengguna aplikasi Jenius yang terpilih.
Jika Anda salah satu pengguna yang terpilih maka fitur layanan Flexi Cash ada di menu halaman utama.
Mengenai cara kerja dana tunai aplikasi Jenius sama halnya kita menggunakan kartu kredit, diantaranya :
- Pengguna Jenius yang mendapatkan fitur Flexi Cash di aplikasi mengajukan pinjaman online hanya dengan mengisi data yang diminta secara lengkap dan benar.
- Setelah pengajuan diproses dan disetujui oleh Jenius BTPN, penggunaa mendapatkan kredit limit dan plafon kredit tanpa menggunakan agunan dan nantinya dana bisa ditarik kapan saja dalam bentuk uang tunai.
- Pengguna membayar cicilan sesuai pilihan tenor pinjaman. Cicilan bisa dilakukan lebih cepat.
Pengertian Jenius Flexi Cash Bank BTPN
Jenius Flexi Cash merupakan fasilitas pinjam uang dana tunai dengan tanpa menggunakan jaminan di aplikasi Jenius. Jenius BTBN adalah kartu debit dengan fitur mobile banking.
Aplikasi Jenius membantu proses transaksi menjadi lebih cepat, memaksimalkan tabungan dengan bunga lebih tinggi, dan mengatur keuangan dengan kartu debit tambahan untuk alokasi dana dan limit budget.
Fitur inovatif yang ada dalam aplikasi Bank BTBN diantaranya :
1. Cashtag
Nama rekening sebagai pengganti nomer rekening, jadi tidak perlu menghafal nomer rekening yang panjang
2. Split Bill
Membagi tagihan dengan keluarga atau teman secara adil
3. Card Center
Pengaturan semua karti debit termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu dan blokir permanen
Aplikasi Jenius bebas dalam biaya tarik tunai serta transfer antar bank hingga 25 kali setiap bulannya, bebas biaya pembukaan dan penutupan saldo awal, saldo minimum, dan biaya pembuatan kartu.
Jenius juga menawarkan jenis tabungan salah satunya Flexi Saver yang memberikan bunga sebesar 5% tanpasaldo minimum dan periode tertentu.
Dengan Anda membuat Jenius, maka Anda menjadi bagian dari PT Bank BTPN.
Fitur Aplikasi Jenius
Jika anda berniat untuk melakukan proses pinjaman maka harus memenuhi persyaratan dan ketentuan yang berlaku.
Ada beberapa persyaratan saat pengguna akan mengajukan pinjaman di fitur Flexi Cash diantaranya :
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21 – 50 tahun
- Sudah memiliki E-KTP
Plafon limit kredit maksimium dalam fitur Flexi Cash terbilang cukup besar sampai dengan Rp. 50.000.000,- dengan tenor cicilan sampai dengan 36 bulan.
Mengenai bunga yang ditetapkan dalam fitur ini kisaran 1% sampai dengan 2%. Dibandingkan dengan pinjaman online lainya mungkin bisa dikatakan lebih murah.
Menu Flexi Cash Tidak Ada di Jenius
Hal penting yang harus diketahui oleh pengguna yaitu mengenai menu Flexi Cash mungkin sekali tidak muncul di aplikasi Jenius. Mengapa demikian?
Karena fitur Flexi Cash hanya diberikan ke pengguna berdasarkan seleksi atau pilihan dari pihak Jenius sendiri. Hanya untuk nasabah yang terpilih yang nantinya diberikan fitur tersebut.
Cara Aktifkan Flexi Cash di Aplikasi Jenius
Hal yang harus pengguna ketahui bahwa pinjaman online di fitur Flexi Cash hanya bisa dilakukan dan diajukan pengguna aplikasi Jenius yang terbilang sudah aktif dalam jangka waktu lama.
Tidak bisa jika baru mendaftar aplikasi Jenius dan langsung mengajukan pinjaman online karena pastinya fitur Flexi Cash tidak ada.
Fitur Flexi Cash merupakan undangan dari pihak Jenius.
Nah di sini Anda harus “terpilih” atau “terundang” agar bisa mengajukan pinjaman di Jenius. Walaupun begitu pinjaman juga belum tentu disetujui.
Kemungkinan fitur tersebut akan muncul karena pengguna sudah lama menggunakan dan mendaftar aplikasi Flexi Cash dan tentunya sering bertransaksi di dalamnya.
Apabila anda ingin mengajukan pinjaman di fitur Flexi Cash maka langkah awal yang dilakukan dengan mengecek apakah fitur Flexi Cash sudah tersedia atau belum.
Berikut cara mengajukan pinjaman di aplikasi Jenius diantaranya :
1. Masuk Aplikasi Jenius
Masuk ke aplikasi Jenius, pilih daftar fitur Flexi Cash yang ada di tombol kiri atas.
2. Pilih Flexi Cash
Selanjutnya Anda pilih menu “Flexi Cash” di Jenius. Ada dua pilihan yang bisa dilakukan yaitu sebagai berikut :
- Ajukan Flexi Cash
- Coba Hitung Penawaran
Dalam fitur “Coba Hitung Penawaran” menunjukkan beberapa plafon pinjaman yang tertera dalam aplikasi Jenius.
Jika pengguna melihat informasi mengenai Flexi Cash dengan lengkap, maka pilih menu three dot di kanan atas dan pilih “Tentang dan FAQ”.
3. Isi Data
Setelah mengajukan Flexi Cash, pindah ke halaman pengisian data-sata untuk pengajuan pinjaman. Berikut data yang harus diisi :
- Data diri
Merupakan data pribadi dari pengguna yang akan melakukan pinjaman, termasuk ke dalam jumlah tanggungan, nama ibu kandung dan pendidikan terakhir.
Dengan catatan pengisian harus dilakukan secara benar.
- Alamat tinggal saat ini
Mengisi alamat tinggal sesuai dengan domisili saat ini secara lengkap. Termasuk dengan lama tinggal, status rumah, dan nomer telepon rumah.
- Informasi pekerjaan
Mengisi data pekerjaan serta penghasilan saat ini, antara nama perusahaan, jabatan, alamat kantor, dan juga jumlah gaji.
- Informasi kerabat dekat
Mengisi kontak dan alamat salah satu keluarga atau kerabat dekat yang anda kenal karena akan dijadikan sebagai kontak darurat.
4. Ajukan
Setelah pengisian data sudah selesai dan lengkap, langkah terakhir adalah pengajuan Flexi Cash.
Untuk mengajukan anda harus mengisi pasword baru. Setelah selesai anda harus menunggu 1 sampai dengan keputusan persetujuan dari pihak Jenius.
Limit Pinjaman Flexi Cash
Nah mengenai limit pinjaman Flexi Cash ditentukan oleh pihak Jenius. Setelah limit pinjaman sudah ditentukan maka pengguna sudah bisa memilih besar jumlah pinjaman yang akan diajukan.
Selanjutnya bagaimana jenius menentukan plafon atau limit kredit?
Di bagian halaman pembuka Flexi Cash terdapat pilihan “Coba Hitung Penawaran” di bagian ini pengguna akan tau estimasi plafon yang bisa didapatkan.
Dibagian tersebut anda harus menjawab semua pertanyaan yang ada sebelum menentukan plafon pinjaman Flexi Cash.
Mengenai alur pertanyaanya sebagai berikut diantaranya :
Apakah saya memiliki kartu kredit?
Jika iya Jenius akan menanyakan berapa jumlah limitnya dan dari situ aplikasi Jenius menentukan limitnya
Jika tidak, Jenius akan menanyakan apakah memiliki pinjaman cicilan lainnya?
Jika punya berapa besaran cicilan setiap bulannya. Nah dari situ aplikasi Jenius menentukan limitnya
Jika tidak memiliki kartu kredit atau pinjaman, maka Jenius akan menanyakan penghasilan per bulan dan menggunakan info mengenai penghasilan tersebut untuk menentukan limit.
Gambarannya sebagai berikut :
- Tidak memiliki KK dan Pinjaman
Tidak memiliki kartu kredit dan tidak memiliki cicilan pinjaman di aplikasi lainnya.
Jenius akan bertanya mengenai pemasukan setiap bulan. Misalnya pemasukan sebesar Rp. 5.000.000,- perbulan.
Hasilnya mengenai estimasi plafon pinjaman diberikan sebesar Rp. 15.000.000,-
- Mempunyai Kartu Kredit
Jika memiliki kartu kredit dengan contoh limit yang saya isi sejumlah Rp. 20.000.000,-.
Maka Jenius tidak menanyakan mengenai penghasilan setiap bulannya. Dan estimasi plafon pinjaman yang diberikan sebesar Rp. 16.500.000,-
- Memiliki pinjaman cicilan
Tidak memiliki kartu kredit tapi memiliki pinjaman dengan contoh cicilan Rp. 1.500.000,- per bulan.
Maka Jenius tidak akan menanyakan pemasukan setiap bulannya (karena sudah ada info cicilan perbulannya)
Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman yang diberikan sebesar Rp. 19.500.000,-.
Kalkulator Simulasi Cicilan
Dalam hal ini pengguna bisa mengetahui berapa besar cicilan setiap bulannya dengan menggunakan kakulator simulasi.
Hal ini bisa memberikan estimasi cicilan yang wajib dibayarkan oleh pengguna setiap bulan.
Pengguna bisa merubah rubah mengenai jumlah dan tenor pinjaman untuk mengetahui besar cicilan. Bisa dihitung secara otomatis.
Pengguna sebaiknya teelebih dahulu bermain-main dengan simulasi cicilan sebelum mengambil pengajuan kredit. Dengan tujuan :
- Mengetahui besarnya cicilan per bulan agar lebih akurat.
Jika hanya berdasarkan suku bunga tidak akan akurat dalam menggambarkan kewajiban cicilan yang dibayar setiap bulannya.
- Menghitung kemampuan dalam pembayaran jika nantinya mengambil kredit.
Jumlah maksimum cicilan dari pemasukan setiap bulan yaitu 30% agar kondisi keuangan anda tetap sehat.
Bunga Kredit Jenius
Bunga kredit dalam aplikasi Jenius ditetapkan sebesar 1,75% sampai dengan 2,25%. Namun dalam aplikasi ini mengenai suku bunga setiap pengguna berbeda.
Mengapa demikian?
Karena besarnya suku bunga ditetapkan sesuai dengan risk profile setiap pemilik akun.
Mengenai suku bunga baru akan Anda ketahui setelah pengajuan pinjaman disetujui oleh pihak Jenius.
Bunga kredit di aplikasi Jenius menggunakan bunga berjalan. Sebagi contoh, jika pengguna melakukan penarikan pertama di tanggal 15 November, lalu anda melakukan penarikan ke 2 di 19 November.
Maka tanggal jatuh temponya tanggal 15 Januari. Otomatis jumlah bunga yang harus dibayar pada 15 Januari akan dihiting 36 hari.
Cara Menarik Dana Tunai
Fitur Flexi Cash memberikan layanan approve kredit limit kepada pengguna terpilih.
Nah dengan adanya limit kredit tersebut pengguna Jenius memerlukan dana untuk kebutuhan mendadak dan bisa menarik dana kapan saja.
Dengan melalui cara-cara sebagai berikut diantaranya :
- Buka aplikasi Jenius.
- Pilih menu Flexi Cash.
- Kemudian pilih menu tarik di Flexi Cash.
- Selanjutnya pilih lanjut.
- Pilih tenor yang Anda inginkan.
- Mengecek kembali detail yang harus Anda bayar setiap bulannya, klik lanjut.
- Pastikan kembali detail pinjaman dan saldo aktif cukup pada tanggal yang sama untuk melakukan pembayaran per bulan.
- Lalu pilih tarik.
- Selesai. Anda berhasil menarik pinjaman dalam Saldo Aktif.
Mengenai jumlah maksimal pinjaman yang dapat ditarik adalah sebesar limit yang diberikan. Artinya anda bisa menarik 100% dari plafon pinjaman .
Namun minimal dalam melakukan penarikan pinjaman sebesar Rp. 500.000,-.
Cara Pembayaran
Pembayaran dalam fitur Flexi Cash berbeda dengan aplikasi pinjaman lain pada umumnya seperti Shopee Pinjam, pinjaman di bank, dan lain sebagainya.
Pembayaran Flexi Cash dilakukan secara otomatis seiap bulannya dengan cara menarik dana dari saldo aktif dan dimulai sesuai jadwal pada jam 19.00 WIB.
Dengan catatan pastikan saldo aktif Anda mencukupi. Pembayaran hanya bisa dilakukan melalui auto-debit atas rekening Jenius.
Tidak ada pilihan pembayaran lainnya seperti melalui bank dan dompet digital. Pengguna harus setor pembayaran ke rekening Jenius yang dimiliki.
Yang nantinya jika tanggal jatuh tempo saldo rekening Jenius akan dipotong otomatis sesuai jumlah cicilan pinjaman.
Apabila jatuh tempo dalam hari libur, maka pendebitan akan tetap dilakukan. Aplikasi Jenius akan mengirimkan notifikasi mendekati tanggal jatuh tempo misalnya 5, 3 dan 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo.
Pelunasan cicilan bisa dilakukan dengan lebih cepat. Bahkan akan mendapat keuntungan dan hanya membayar bunga cicilan bulan tersebut jika melakukan pembayaran lebih awal dengan jumlah pembayaran lebih dari satu bulan.
Cukup dengan membuka aplikasi Jenius melalui smartphone anda, lalu ikuti langkah-langkah berikut ini :
- Pilih menu Flexi Cash.
- Pilih menu pinjaman.
- Kemudian pilih salah satu pinjaman yang akan kamu bayar lebih awal.
- Pilih opsi “Bayar Lebih Awal”.
- Masukan nomor cicilan.
- Selanjutnya pilih tombol lanjut.
- Dipastikan benar dalam memasukkan jumlah pinjaman, lalu tekan tombol “Bayar Cicilan”.
Denda dan Biaya
Denda akan dikenakan jika pengguna melakukan keterlambatan dalam melakukan pembayaran sehari setelah tanggal jatuh tempo.
Dengan ketentuan sebagai berikut, dalam bulan pertama satu hari lewat tanggal jatuh tempo denda yang diberikan sebesar Rp. 50.000,-.
Bulan kedua 30 hari lewat tanggal jatuh tempo sebesar Rp.75.000,-.
Bulan ketiga 60 hari lewat jatuh tempo sebesar Rp. 150.000,-. Dan bulan ke empat 90 hari lewat tanggal jatuh tempo sebesar Rp. 175.000,-.
Mengenai biaya keterlambatan 30 hari dan selanjutnya diakumulasikan dengan biaya keterlambatan yang dikenakan sebelumnya.
Denda akan berlaku apabila pengguna melakukan keterlambatan pembayaran cicilan.
Contohnya, jika pengguna melakukan keterlambatan pembayaran pinjaman pertama pada periode pertama maka dikenakan denda sebesar Rp. 50.000,-.
Kemudian pengguna melakukan keterlambatan pembayaran pada pinjaman kedua periode kedua pada cicilan pertama akan dikenakan denda sebesar Rp. 50.000,-
Denda akan ditarik otomatis di dalam saldo aktif pengguna. Dan dalam aplikasi pinjaman Jenius ini tidak ada suku bunga tambahan atas keterlambatan pembayaran.
Tanggal Jatuh Tempo
Mengenai tanggal jatuh tempo sudah ditetapkan berdasarkan tanggal pertama kali melakukan penarikan pinjaman.
Apabila pengguna mengambil dana di tanggal 9 maka tanggal jatuh temponya di setiap tanggal 9 setiap bulannya.
Adanya pengecualian tanggal jatuh tempo dalam pinjaman kedua, yaitu :
- Apabila pengguna mengambil pinjaman kedua kurang dari 15 hari pada tanggal jatuh tempo pinjaman pertama, maka pembayaran cicilan pertama dan kedua akan jatuh tempo pada tanggal pembayaran selanjutnya.
- Apabila pengguna mengambil pinjaman lebih dari 15 hari pada tanggal jatuh tempo pinjaman pertama, maka pembayaran cicilan pertama dan kedua akan jatuh pada tanggal jatuh tempo terdekat.
Contohnya : pengguna mengambil pinjaman di tanggal 9 November, lalu mengambil pinjaman kedua di 15 November, maka tanggal jatuh tempo untuk pinjaman kedua akan jatuh di tanggal 9 Desember.
Mengenai tanggal pembayaran pinjaman atau jatuh tempo pinjaman tidak bisa diubah.
Keunggulan Jenius Flexi Cash
Pastinya alasan orang-orang menggunakan fitur Flexi Cash karena memiliki sederet keunggulan yang ditawarkan.
Keunggulan Jenis Flexi Cash diantaranya :
- Pinjaman uang yang menawarkan bunga yang sangat kompetitif
- Suku bunga pinjaman terbilah lebih rendah karena pembayaran di awal sehingga jangka waktu pembayaran lebih cepat.
- Kamu bisa menggunakan fitur Flexi Cash setelah diaktifkan
- Pengambilan dana bisa dilakukan kapanpun
- Bebas biaya administrasi
Ciri-ciri Penipuan dan Tips Menghindarinya
Nah dalam penggunaan semua aplikasi pinjaman online anda juga perlu berhati-hari terhadap penipuan. Banyak akun atau pihak yang bisa saja melakukan penipuan.
Ciri-cirinya sebagai berikut :
- Menawarkan bantuan seperti pergantian kartu debit yang hampir kedaluwarsa.
- Menawarkan hal-hal yang terbilang aneh.
- Saat melakukan komunikasi seperti memaksa.
- Menanyakan 16 digit kartu debit Jenius Anda.
- Menanyakan 3 digit nomor yang ada di belakang kartu debit Jenius Anda.
- Meminta OTP yang diberikan melalui SMS.
Nah untuk menghindari kejadian yang tidak-tidak maka Anda harus berhati-hati dalam menggunakan aplikasi tersebut.
Sudah dijelaskan secara jelas dan juga rinci mengenai fitur Flexi Cash. Semoga bisa dipahami dan menjadi pengetahuan dalam Anda menggunakan fitur Flexi Cash di Aplikasi Jenius.