Jenis-Jenis Pinjaman Bank Mandiri

Suatu bank biasanya tidak hanya menawarkan satu jenis produk pinjaman saja, melainkan ada beberapa macam.

Setiap produk pinjaman yang ditawarkan tentu saja mempunyai karakter atau ciri khusus tertentu yang membedakannya dengan produk lain.

Termasuk dalam hal ini Bank Mandiri yang menawarkan setidaknya 14 jenis pinjaman yang secara garis besar dikategorikan menjadi 2, yaitu kredit untuk perorangan dan bisnis.

Sebelum memulai pembahasan tentang jenis pinjaman Bank Mandiri, saya mengingatkan untuk yang beragama Islam bahwa melakukan pinjaman di bank konvensional hukumnya RIBA.

Oke langsung saja ya, yuk simak pembahasannya dalam artikel ini!

1. Kredit Serbaguna Mandiri

Kredit Serbaguna Mandiri

Jenis pinjaman bank mandiri yang pertama yaitu kredit serbaguna mandiri (KSM).

Kredit serbaguna mandiri adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada para pegawai yang mempunyai penghasilan tetap, pensiunan atau target tertentu untuk membiayai berbagai macam kebutuhannya.

Misalnya seperti untuk membiayai pendidikan, pernikahan, renovasi rumah, kesehatan, dan lain sebagainya.

Kredit ini menawarkan beberapa keuntungan bagi para calon debitur, yaitu sebagai berikut:

  • Suku bunga yang bisa dibilang kompetitif.
  • Proses yang cepat bisa 1 hari dicairkan.
  • Biaya kredit yang tergolong ringan.
  • Limit kredit yang cukup besar yaitu hingga Rp. 1.000.000.000.
  • Jangka waktu hingga 15 tahun.

Untuk bisa memperoleh kredit serbaguna mandiri ini, kamu perlu memenuhi beberapa syarat terlebih dahulu, yaitu sebagai berikut:

  • WNI (Warga Negara Indonesia) yang berdomisili di Indonesia.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal sebelum usia pensiun ketika kredit lunas.
  • Masa kerja pegawai tetap minimal selama 1 tahun.
  • Penghasilan minimal pegawai tetap sebesar Rp. 3.000.000.

Berikut ini merupakan biaya-biaya yang dikenakan dan dokumen-dokumen yang dibutuhkan pada kredit multiguna mandiri:

Alokasi BiayaBiaya Kredit
Premi asuransi jiwaSesuai dengan rate.
ProvisiHingga 1% dari limit kredit.
Biaya administrasiHingga Rp. 100.000.
NoJenis DokumenPNS/TNI/POLRIBUMN/BUMD/SWASTA
1.Formulir pendaftaran✔️✔️
2.FC KTP✔️✔️
3.FC NPWP (khusus limit > Rp. 50.000.000)✔️✔️
4.Asli slip gaji atau surat keterangan penghasilan terakhir✔️✔️
5.Asli SK pengangkatan pegawai dari instansi✔️

2. Kredit Kendaraan Bermotor

Kredit Kendaraan Bermotor

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang selanjutnya adalah kredit kendaraan bermotor (KKB) yang merupakan fasilitas pembiayaan kendaraan bermotor.

Ada beberapa jenis produk kredit kendaraan bermotor yang ditawarkan, yaitu:

  • Pembiayaan mobil, yang merupakan jenis kredit yang ditawarkan untuk membantu kamu memperoleh mobil idaman.
  • Pembiayaan motor, merupakan jenis kredit kendaraan bermotor yang akan membantu kamu dalam mendapatkan motor idaman.
  • Fleet, merupakan jenis KKB yang memberikan pinjaman biaya kepada badan usaha untuk membeli kendaraan bermotor untuk operasional perusahaan.

Berikut ini merupakan alur pengajuan yang bisa kamu ikuti untuk mendapatkan kredit kendaraan bermotor Bank Mandiri:

  • Datang ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat.
  • Mengisi formulir pendaftaran pengajuan KKB mandiri.
  • Menyerahkan dokumen tambahan yang dibutuhkan.
  • Pengajuan akan diproses oleh anak perusahaan Bank Mandiri.

Berikut ini merupakan beberapa dokumen tambahan yang perlu kamu persiapkan jika ingin mengajukan KKB mandiri ini:

NoJenis DokumenPegawaiProfesionalWiraswastaBadan Usaha
1.FC KTP (suami istri)/KITAS & paspor (untuk WNA)✔️✔️✔️
2.Akta nikah (apabila sudah menikah)✔️✔️✔️
3.FC KK (kartu keluarga)✔️✔️✔️
4.FC BB/AJB/sertifikat kepemilikan rumah✔️✔️✔️
5.FC rekening tabungan/koran 3 bulan terakhir✔️✔️✔️
6.FC slip gaji atau surat keterangan penghasilan✔️
7.FC SITU/SKDU (surat keterangan domisili usaha)✔️✔️
8.FC NPWP✔️✔️✔️✔️
9.FC SIUP (bisa diganti SKU, kecuali untuk badan usaha)✔️✔️✔️
10.FC TDP (tanda daftar perusahaan)✔️
11.FC akta pendirian dan perubahan badan usaha✔️
12.FC izin praktik (untuk profesi dengan persyaratan legalitas)✔️
13.FC SK Menteri Kehakiman✔️✔️
14.FC laporan keuangan (selama 2 tahun terakhir untuk pembiayaan > Rp. 2.000.000.000✔️

 

3. Kredit Kepemilikan Rumah

Kredit Kepemilikan Rumah

Jenis pinjaman yang ditawarkan Bank Mandiri yang ke-3 adalah kredit pemilikan rumah (KPR) atau yang biasa disebut mandiri KPR.

Kredit ini merupakan pinjaman yang diberikan secara perseorangan untuk membeli aset berupa hunian, baik itu melalui developer atau tidak.

Aset hunian yang dimaksud dapat berupa rumah tinggal, apartemen, dan ruko atau rukan.

Fitur yang ada pada Mandiri KPR

Berikut ini merupakan beberapa fitur yang disediakan dalam Mandiri KPR yang bisa kamu nikmati:

  • Mandiri KPR Take Over

Fitur take over ini maksudnya adalah untuk pengambilan kredit dari KPR bank lain dengan maksimal limit kredit sebesar outstanding atau sisa pinjaman terakhir di bank asal.

Selain itu juga bisa berdasarkan pada limit kredit baru sesuai dengan perhitungan yang dilakukan oleh pihak bank.

Sehingga, jika jumlahnya lebih besar dari outstanding terakhir yang ada di bank asal, maka kamu dapat memakainya untuk memenuhi berbagai kebutuhan lain.

  • Mandiri KPR Top Up

Mandiri KPR top up adalah fitur penambahan kredit untuk mandiri KPR yang sudah berjalan minimal 1 tahun.

Hal tersebut bisa dilakukan asalkan kolektibilitas atau status pembayaran angsuran berjalan dengan lancar selama 6 bulan terakhir.

Dengan adanya penambahan limit kredit ini dapat memungkinkan kamu untuk memenuhi berbagai kebutuhan lainnya.

  • Mandiri KPR Flexible

Mandiri KPR flexible adalah sistem pembayaran angsuran yang fleksibel.

Dalam hal ini kamu dapat membeli hunian dengan menentukan sendiri jangka waktu dan juga pembagian jumlah kreditnya atau tersedia rekening revolving.

  • Mandiri KPR Angsuran Berjenjang

Mandiri KPR angsuran berjenjang adalah fitur yang memudahkan para karyawan untuk membeli hunian impian mereka.

Hal tersebut karena dengan adanya keringanan berupa penundaan pembayaran sebagian angsuran pokok sampai tahun ke-3. Pada tahun ke-4, jumlah angsuran akan kembali normal.

Keuntungan Mandiri KPR

Selain adanya beberapa fitur menarik tersebut, ada juga beberapa keuntungan atau kelebihan yang bisa kamu dapatkan dalam produk mandiri KPR ini, yaitu:

  • Suku bunga yang diterapkan tergolong kompetitif.
  • Proses dapat dilakukan dengan cepat dan mudah sejak awal hingga akhir.
  • Uang muka termasuk kecil.
  • Jangka waktu sampai dengan 20 tahun.
  • Sudah bekerja sama dengan lebih dari 900 proyek developer yang ada di seluruh Indonesia.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan Mandiri KPR

Berikut ini merupakan beberapa syarat, ketentuan, dan dokumen yang perlu disiapkan sebelum mengajukan mandiri KPR, yaitu:

  • WNI (Warga Negara Indonesia) yang berdomisili di Indonesia.
  • Sudah berusia 21 tahun, maksimal 55 tahun bagi pegawai dan 60 tahun bagi profesional atau wirausaha ketika masa kredit berakhir.
  • Mempunyai pekerjaan dan juga penghasilan tetap dengan masa kerja atau usaha minimal 1 tahun bagi pegawai dan 2 tahun bagi profesional atau wirausaha.
  • Ada beberapa dokumen yang harus dipenuhi.
NoJenis DokumenPegawaiProfesionalWiraswasta
1.Isi formulir pendaftaran✔️✔️✔️
2.FC KTP pemohon & suami/istri✔️✔️✔️
3.FC surat nikah atau cerai (bagi yang menikah/cerai)✔️✔️✔️
4.FC KK (kartu keluarga)✔️✔️✔️
5.FC rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir✔️✔️✔️
6.FC NPWP pribadi✔️✔️✔️
7.Asli slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan dan jabatan✔️
8.FC neraca laba rugi atau informasi keuangan terakhir✔️✔️
9.FC akta pendirian perusahaan dan izin-izin usaha✔️
10.FC izin praktik profesi✔️
11.FC dokumen kepemilikan agunan: SHM/SHGB, IMB & PBB✔️✔️✔️
Silakan lakukan simulasi perhitungan di Kalkulator Mandiri KPR.

Biaya yang Ada di Mandiri KPR

  • Provisi
  • Administrasi
  • Premi asuransi jiwa dan kerugian
  • Pengikat agunan
  • Taksasi agunan
  • Notaris
  • Balik nama

Restrukturisasi KPR Bank Mandiri

Restrukturisasi kredit pada dasarnya adalah suatu upaya perbaikan yang dilakukan oleh pihak bank dalam aktivitas perkreditan terhadap para debiturnya yang mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajiban pembayaran angsurannya.

Hal tersebut sepanjang debitur masih mempunyai itikad baik dalam memenuhi seluruh kewajibannya kepada Bank Mandiri.

Oleh karena itu, jika kamu pada saat ini sedang mengalami permasalahan dan kesulitan dalam melakukan pembayaran angsuran karena pandemi, maka kamu bisa mengajukan permohonan restrukturisasi kepada Bank Mandiri.

Cara Mengajukan Restrukturisasi KPR Bank Mandiri

  • Bisa melakukan pengajuan secara online dengan mendownload form pendaftaran berikut ini yang sudah diisi dan ditandatangani dalam bentuk scan atau foto dikirimkan ke mandirikpr@bankmandiri.co.id.
  • Melakukan scan KTP dan form permohonan restrukturisasi KPR Bank Mandiri.
  • Melakukan Swafoto atau selfie tampak depan dengan memegang KTP.
  • Hasil scan atau foto tersebut kemudian dikirimkan ke email mandirikpr@bankmandiri.co.id dengan format sebagai berikut:
Subjek email atau judul email: Permohonan Restrukturisasi KPR Bank Mandiri_nama debitur_cabang tempat akad kredit.

Body email:

  • Nama
  • KTP
  • Cabang tempat akad kredit
  • Nomor HP

Attach file yang disesuaikan dengan jenis form, misalnya seperti:

  • Scan KTP_nama debitur_cabang tempat akad kredit
  • Scan form permohonan restrukturisasi KPR Mandiri_nama debitur_cabang tempat akad kredit
  • Swafoto tampak depan_nama debitur_cabang tempat akad kredit

Catatan: nomor telepon atau WA atau alamat email harus aktif. Hal tersebut karena jika permohonan disetujui, debitur akan menerima informasi melalui telepon, WA, atau email.

Informasi tersebut berisikan persetujuan restrukturisasi dan addendum perjanjian kredit yang berhubungan dengan restrukturisasi.

 

4. Kredit Pemilikan Rumah Bersubsidi

Kredit Pemilikan Rumah Bersubsidi

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-4 adalah kredit pemilikan rumah bersubsidi atau yang biasa disebut dengan KPR Sejahtera FLPP.

Jenis kredit ini adalah program pemilikan rumah dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia.

Kredit ini mempunyai sasaran pada masyarakat yang memiliki pendapatan tertentu dengan berbagai macam keringanan dan kemudahan.

Ada beberapa keuntungan atau kelebihan yang bisa kamu rasakan dalam produk KPR bersubsidi ini, yaitu sebagai berikut:

  • Suku bunga sebesar 5% bersifat tetap sepanjang tenor,
  • Jangka waktu kredit sampai dengan 20 tahun,
  • Uang muka mulai dari 1%.
  • Subsidi uang muka sebesar Rp. 4.000.000 dan Rp. 10.000.000 (khusus Provinsi Papua & Papua Barat).
  • Bebas biaya PPN & premi asuransi.

Dalam kredit ini terdapat biaya provisi sebesar 0,50% dan biaya administrasi sebesar Rp. 250.000.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan KPR Bersubsidi

  • WNI berusia 21 tahun atau sudah menikah dan berdomisili di Indonesia.
  • Pemohon dan juga pasangannya belum mempunyai rumah dan belum pernah menerima subsidi dari pemerintah untuk pemilikan rumah.
  • Pegawai tetap atau pegawai kontrak dengan masa kerja minimal 2 tahun.
  • Mempunyai penghasilan per bulan maksimal, yang sudah diatur berdasarkan wilayah sebagai berikut:
WilayahKawinTidak Kawin
Di luar Provinsi Papua & Papua BaratRp. 6.000.000Rp. 8.000.000
Papua & Papua BaratRp. 7.500.000Rp. 10.000.000
  • Agunan adalah rumah yang dibangun oleh developer yang sudah terdaftar di Kementerian PUPR dan sudah mempunyai sertifikasi sesuai dengan ketentuan pemerintah.

Syarat Dokumen Pengajuan Kredit KPR Bersubsidi

  • Formulir permohonan pengajuan KPR Bersubsidi yang sudah dilengkapi dengan foto terbaru pemohon dan pasangan.
  • FC KTP pemohon dan pasangan yang sudah terdaftar di DUKCAPIL.
  • FC KK terbaru.
  • FC surat nikah atau cerai atau surat pernyataan belum menikah dari keluarahan.
  • FC NPWP.
  • Asli slip gaji terakhir atau surat keterangan penghasilan.
  • Surat keterangan kerja.
  • FC SPT pajak penghasilan orang pribadi.
  • FC rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir.
  • Surat pernyataan pemohon KPR bersubsidi mandiri.
  • Surat pernyataan tidak mempunyai rumah yang ditandatangani oleh pimpinan tempat bekerja atau kepala desa atau lurah.
  • Surat permohonan subsidi bantuan uang muka.

 

5. Kredit Multiguna

Kredit Multiguna

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-5 adalah kredit multiguna. Kredit ini merupakan pinjaman untuk membiayai berbagai kebutuhan konsumtif dengan jaminan berupa hunian.

Jaminan yang dimaksud misalnya seperti rumah tinggal, rumah toko (ruko), rumah kantor (rukan), dan rumah susun hunian atau apartemen.

Jenis kredit ini mempunyai suku bunga mulai dari 6,99% fix 3 tahun pertama dengan minimal tenor selama 12 tahun. Dalam hal ini suku bunga bisa berubah.

Maksimal limit pinjaman adalah sebesar Rp. 10.000.000.000 untuk pegawai dan juga profesional, maksimal Rp. 200.000.000 untuk wiraswasta.

Untuk jangka waktu maksimal peminjaman adalah selama 15 tahun bagi pegawai, 10 tahun untuk profesional, dan 7 tahun untuk wiraswasta.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan Kredit Multiguna

  • WNI (Warga Negara Indonesia) yang berdomisili di Indonesia.
  • Usia minimal 21 tahun dan ketika kredit berakhir maksimal 55 tahun untuk pegawai, atau maksimal 60 tahun untuk profesional atau wiraswasta.

Pegawai:

  • Berstatus sebagai pegawai tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun.
  • Berstatus sebagai pegawai kontrak minimal jabatan manager/supervisor atau sebagai profesional dengan minimal pendapatan Rp. 5.000.000 dan masa kerja minimal 5 tahun.

Profesional atau Wiraswasta:

  • Mempunyai pengalaman di bidang usaha yang dilakukannya minimal 2 tahun berturut-turut, dibuktikan dengan surat izin usaha atau praktik.
  • Mempunyai NPWP atau SPT tahunan PPH orang pribadi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
  • Minimal penghasilan adalah sebesar Rp. 5.000.000 per bulan.
  • Mempunyai agunan yang bisa diikat sempurna.

Dokumen Pengajuan Kredit Multiguna Mandiri

  • Form pendaftaran yang diisi dengan lengkap dan benar.
  • FC KTP pemohon dan juga pasangan.
  • FC surat nikah atau cerai.
  • Copy KK (Kartu Keluarga).
  • FC rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir.
  • FC NPWP pribadi atau SPT tahunan PPh.
  • Copy slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
  • FC dokumen kepemilikan agunan berupa SHM (sertifikat agunan berupa hak milik), SHGB (Sertifikat Hak Guna Bangunan), atau SHMSRS (Sertifikat Hak atas Satuan Rumah Susun), IMB, dan PBB.

 

6. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri

Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang selanjutnya adalah kredit usaha rakyat (KUR) mandiri.

KUR mandiri adalah pembiayaan yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada UMKMK yang feasible namun belum bankable.

Jenis kredit ini bertujuan untuk meningkatkan dan juga memperluas pelayanan Bank Mandiri kepada UMKM produktif, meningkatkan daya saing UMKM, mendorong pertumbuhan ekonomi, penyerapan tenaga kerja, dan mengurangi kemiskinan.

KUR mandiri ini terdiri dari beberapa jenis, yaitu sebagai berikut:

  • KUR Super Mikro

KUR super mikro adalah KUR dengan limit kredit maksimal hingga Rp. 10.000.000 per debitur.

Jangka waktu kredit modal kerja maksimal selama 3 tahun dan untuk kredit investasi maksimal selama 5 tahun.

  • KUR Mikro

KUR mikro adalah KUR dengan limit kredit lebih dari Rp. 10.000.000 dengan jumlah maksimal hingga Rp. 50.000.000 per debitur.

Jangka waktu untuk kredit modal kerja maksimal selama 4 tahun dan untuk kredit investasi maksimal 5 tahun.

  • KUR Kecil

KUR kecil adalah KUR dengan limit kredit sebesar lebih dari Rp. 50.000.000 hingga maksimal Rp. 500.000.000 per debitur.

Jangka waktu kredit modal kerja maksimal adalah selama 4 tahun dan kredit investasi maksimal selama 5 tahun.

  • KUR Penempatan TKI

KUR penempatan TKI merupakan KUR dengan limit kredit hingga Rp. 25.000.000 per debitur.

Untuk jangka waktu yang paling lama sama dengan masa kontrak kerja dan tidak melebihi jangka waktu paling lama 3 tahun.

  • KUR Khusus

KUR khusus adalah KUR dengan limit hingga Rp. 500.000.000 yang diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk klaster dengan menggunakan mitra usaha.

Jenis KUR ini ditujukan untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat, Industri usaha mikro, kecil, dan menengah, atau komoditas sektor produktif lain yang dapat dikembangkan menjadi KUR khusus.

Jangka waktu kredit modal kerja ini maksimal 4 tahun dan untuk kredit investasi ini maksimal 5 tahun.

Keuntungan KUR Mandiri

  • Proses yang sangat mudah dan juga cepat.
  • Persyaratan kredit yang tidak terlalu memberatkan.
  • Agunan merupakan objek yang dibiayai.
  • Suku bunga sebesar 6% bersifat efektif per tahun.
  • Agunan tambahan untuk KUR super mikro, mikro, dan kecil hingga Rp. 100.000.000, untuk KUR penempatan TKI tidak dipersyaratkan. Sedangkan untuk KUR kecil > Rp. 100.000.000 dipersyaratkan berupa tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor sesuai dengan ketentuan pihak bank.

Syarat Dokumen untuk Pengajuan KUR Mandiri

NoJenis DokumenKUR Super Mikro, Mikro, Kecil, dan KhususKUR Penempatan TKI
1.NIB (Nomor Induk Berusaha) atau surat keterangan usaha mikro dan kecil dan/atau surat keterangan yang dipersamakan lainnya sesuai peraturan undang-undang.✔️
2.FC e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP.✔️✔️
3.NPWP untuk limit kredit > Rp. 50.000.000.✔️
4.Perjanjian penempatan PMI (Pekerja Migran Indonesia).✔️
5.Perjanjian kerja dengan pengguna bagi pekerja migran Indonesia.✔️

 

7. Kredit Usaha Mikro (KUM) Mandiri

Kredit Usaha Mikro (KUM) Mandiri

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-7 adalah kredit usaha mikro mandiri, merupakan kredit yang ditawarkan kepada pengusaha mikro untuk mendanai kebutuhan usaha produktif baik untuk kebutuhan investasi atau modal kerja.

Ada beberapa fitur dan juga manfaat yang bisa kamu rasakan pada saat kamu mengajukan kredit usaha mikro ini, yaitu:

  • Proses pengajuan kredit yang cepat dan juga mudah.
  • Persyaratan kredit yang begitu mudah untuk dipenuhi.
  • Limit kredit hingga Rp. 500.000.000.
  • Jangka waktu kredit hingga 5 tahun.
  • Agunan berupa objek yang didanai dan juga aset tetap.
  • Suku bunga bersaing.

Syarat Pengajuan Kredit Usaha Mikro Mandiri

  • WNI yang berdomisili di Indonesia.
  • Usaha minimal sudah berjalan selama 2 tahun di lokasi dan juga dengan bidang usaha yang sama.
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Maksimal usia 60 tahun ketika kredit lunas.
  • Belum pernah mendapatkan fasilitas kredit atau pernah mendapatkan fasilitas kredit dengan kolektibilitas lancar atau kredit tidak bermasalah.
  • FC KTP calon debitur & pasangan, KK, surat nikah atau cerai, NPWP.
  • Surat keterangan usaha dari desa atau keluaran, dinas pasar atau otoritas setempat dimana calon debitur menjalankan usahanya.
  • FC buku Mandiri Tabungan atau Mandiri TabunganMU atas nama calon debitur.

 

8. Kredit Modal Kerja Usaha Kecil Menengah

Kredit Modal Kerja Usaha Kecil Menengah

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-8 adalah kredit modal kerja usaha kecil menengah yang ditawarkan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha.

Selain itu, juga untuk kebutuhan modal kerja yang sifatnya khusus misalnya seperti untuk mendanai inventory atau piutang atau proyek atau kebutuhan khusus lainnya.

Jenis kredit ini dibagi menjadi 2, yaitu kredit modal kerja revolving dan juga non revolving.

  • Kredit Modal Kerja Revolving

KMK revolving adalah jenis kredit modal kerja yang mempunyai limit kredit di atas Rp. 500.000.000 sampai dengan Rp. 25.000.000.000.

Kredit ini bisa diberikan dalam bentuk valuta Rupiah dan juga valuta asing yang pencairannya bisa dilakukan kapan saja sesuai dengan kebutuhan.

Bunga dapat dibayarkan setiap bulan dan pokok pinjaman bisa dibayarkan kapan saja paling lambat ketika jatuh tempo.

Sedangkan untuk jangka waktu maksimal adalah selama 1 tahun dan bisa diperpanjang.

  • Kredit Modal Kerja Non Revolving

Sama seperti KMK revolving, KMK non revolving mempunyai kredit dari Rp. 500.000.000 hingga Rp. 25.000.000.000 serta bisa diberikan dalam valuta Rupiah atau asing.

Perbedaannya terletak pada pencairannya yang dilakukan sekaligus. Untuk yang bersifat aflopend atau angsuran, bunga dan pokok pinjaman dibayarkan setiap bulan.

Sedangkan untuk yang bersifat non aflopend atau bukan angsuran bunga dibayarkan setiap bulan dan pokok pinjaman dibayarkan kapan saja paling lambat ketika jatuh tempo.

Untuk jangka waktu KMK non revolving ini maksimal adalah 5 tahun dan tidak bisa diperpanjang.

Persyaratan Pengajuan KMK Mandiri

NoJenis DokumenPerseoranganBadan Usaha
1.Formulir pendaftaran✔️✔️
2.FC KTP pemohon dan pasangan✔️
3.FC surat nikah/cerai✔️
4.Copy KK (kartu keluarga)✔️
5.FC rekening koran tabungan atau giro 6 bulan terakhir✔️✔️
6.FC NPWP pribadi/perusahaan✔️✔️
7.Copy perizinan usaha (SIUP, SITU, TDP/NIB dan lainnya)✔️✔️
8.Copy dokumen kepemilikan agunan (SHM/SHGB/SHMSRS dan lainnya)✔️✔️
9.FC KTP seluruh pemegang saham dan pengurus✔️
10.FC laporan keuangan✔️
11.Copy akta pendirian perusahaan dan akta perubahannya✔️

 

9. Kredit Investasi Usaha Kecil Menengah

Kredit Investasi Usaha Kecil Menengah

Kredit investasi usaha kecil menengah adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang-barang modal.

Hal tersebut misalnya dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru dan/atau kebutuhan khusus terkait investasi.

Kredit ini mempunyai limit dari Rp. 500.000.000 sampai dengan Rp. 25.000.000.000 yang diberikan dalam valuta Rupiah dan asing.

Untuk pencairannya bisa dilakukan secara sekaligus atau secara bertahap sesuai dengan tujuan penggunaannya, sehingga bunga dan pokok pinjaman dibayarkan setiap bulan.

Jangka waktu kredit bisa disesuaikan dengan usia efektif dari objek yang dibiayai dengan maksimal 10 tahun dan bisa diperpanjang. Agunan yang dipakai adalah objek yang dibiayai.

Syarat dokumennya sama seperti pengajuan kredit modal kerja Bank Mandiri yang sudah disampaikan di atas.

 

10. Pembiayaan Distributor

Jenis Pinjaman Bank Mandiri Pembiayaan Distributor

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-10 adalah pembiayaan distributor.

Kredit ini merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada para distributor yang direkomendasikan oleh principal yang sudah menandatangani perjanjian kerja sama dengan bank.

Hal tersebut dalam rangka untuk penangguhan pembayaran atas tagihan yang timbul terkait dengan pembelian atau pendistribusian produk atau jasa dari principal.

Pembiayaan distributor ini mempunyai limit dari Rp. 500.000.000 hingga Rp. 25.000.000.000 dengan pemberian kredit dalam valuta Rupiah.

Untuk jangka waktu kredit selama 1 tahun dan bisa diperpanjang. Sifat kredit plafond ini bersifat revolving atau angsuran.

Sedangkan untuk penarikan transaksinya bersifat non revolving. Agunan utamanya adalah persediaan barang/piutang usaha dan agunan tambahan berupa aset tetap dan/atau deposito minimal 50%.

Suku bunga yang berlaku pada jenis kredit ini sesuai dengan ketentuan yang berlaku di bank. Penarikan kredit jenis ini berdasarkan pada invoice yang telah ditagihkan oleh principal.

Syarat Pengajuan Kredit Distributor

  • Surat permohonan pengajuan kredit distributor.
  • FC akta pendirian dan identitas pengurus untuk badan usaha.
  • FC identitas pemohon da juga pasangan jika untuk perseorangan.
  • Copy perjanjian usaha seperti SIUP, NIB, dan SITU atau surat keterangan domisili usaha.
  • Copy NPWP.
  • FC laporan keuangan periode 2 tahun terakhir. Bagi permohonan dana sebesar ≤ Rp. 5.000.000.000 tidak diwajibkan.
  • Copy rekening koran minimal 6 bulan terakhir.
  • Dokumen kerja sama atau penunjukan atau pengangkatan distributor.

 

11. Pembiayaan Tagihan

Jenis pinjaman Bank Mandiri Pembiayaan Tagihan

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang selanjutnya adalah pembiayaan tagihan yang merupakan pembiayaan yang diberikan kepada supplier yang direkomendasikan oleh principal yang sudah bekerja sama dengan bank.

Hal tersebut dalam rangka untuk percepatan pembayaran atas invoice yang ditagihkan oleh supplier kepada principal.

Limit dan jangka waktu pembiayaan tagihan ini sama seperti limit kredit dan jangka waktu pada pembiayaan distributor.

Selain itu, sifat dari kredit plafondnya juga sama yaitu revolving, dan penarikan transaksinya bersifat non revolving.

Untuk agunan utamanya berupa piutang kepada principal yang diatur secara fiducia dan tidak disyaratkan adanya tambahan agunan berupa aset tetap atau deposito.

Untuk syarat pengajuan permohonan pembiayaan tagihan ini sama seperti syarat pengajuan pembiayaan distributor.

 

12. Pembiayaan Kontrak Kerja

jenis pinjaman bank mandiri Pembiayaan Kontrak Kerja

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-12 adalah pembiayaan kontrak kerja.

Kredit ini merupakan fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada supplier/vendor/kontraktor dari bouwheer, perusahaan/gorup BUMN, dan perusahaan swasta terpilih dalam rangka tambahan modal kerja untuk penyelesaian kontrak kerja.

Jenis kredit ini mempunyai limit dari Rp. 500.000.000 hingga Rp. 25.000.000.000 yang diberikan dalam valuta Rupiah.

Untuk jangka waktu kredit sesuai dengan kontrak atau paling lama selama 1 tahu dan bisa diperpanjang.

Sifat dari kredit plafond bisa berupa revolving atau non revolving sesuai dengan kebutuhan calon debitur.

Pada jenis kredit ini terdapat paket dengan fasilitas non cash loan untuk kebutuhan penerbitan bank garansi, letter of credit (L/C), dan/atau SKBDN.

Untuk agunan sama seperti yang ada pada pembiayaan tagihan. Penarikan kredit berdasarkan pada kontrak kerja/purchase order atau dokumen yang sejenis yang dikonfirmasi kepada bouwheer.

Syarat pengajuan pembiayaan kontrak kerja ini sama seperti syarat pengajuan pembiayaan tagihan.

 

13. Kredit Modal Kerja Korporasi

Kredit Modal Kerja Korporasi

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang ke-13 adalah kredit model kerja korporasi.

Kredit ini merupakan fasilitas pinjaman jangka pendek yang diberikan dalam valuta Rupiah atau valas untuk membiayai kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha dengan jangka waktu maksimal 1 tahun.

Penarikan dana bisa dilakukan setiap saat sesuai dengan kebutuhan usaha dari calon debitur. Untuk dana yang belum ditarik tidak akan dikenakan bunga.

Besaran pembiayaan yang dilakukan oleh Bank Mandiri adalah 70% dari kebutuhan modal kerja dan pembiayaan sendiri minimal 30%.

Jaminan utama adalah usaha yang sedang dibiayai, sedangkan jaminan tambahan akan dipersyaratkan jika menurut penilaian bank dibutuhkan.

 

14. Kredit Investasi Korporasi

Jenis pinjaman bank mandiri Kredit Investasi Korporasi

Jenis pinjaman Bank Mandiri yang terakhir adalah kredit investasi korporasi yang merupakan fasilitas kredit jangka menengah dan panjang yang diberikan dalam valuta Rupiah atau valas.

Kredit ini dikhususkan untuk pembiayaan pengadaan berbagai macam barang modal untuk rehabilitasi, modernisasi, perluasan, atau pendirian proyek baru maupun refinancing.

Pencairan kredit ini berdasarkan pada prestasi yang akan langsung dipindahkan ke rekening giro.

Besaran pembiayaan pada jenis kredit ini adalah sebesar 65% dari cost of project atau objek yang dibiayai dan pembiayaan sendiri minimal 35%.

Akhir Kata

Demikianlah sedikit pembahasan tentang jenis-jenis pinjaman Bank Mandiri. Semoga artikel ini bisa bermanfaat dan bisa menambah wawasan kamu.

Jika ada kritik, saran, atau pertanyaan silakan sampaikan di kolom komentar. Terima kasih.

Tinggalkan komentar